Все спо­собы мошен­ничес­тва с бан­ков­ски­ми кар­тами мож­но раз­делить на две катего­рии. Пер­вая — мас­совые и хорошо извес­тные. Вто­рую час­то называ­ют «белыми китами»: это инци­ден­ты, которые слу­чают­ся раз в 5–10 лет, закан­чива­ются катас­тро­фой для ата­куемых и мно­гомил­лион­ными при­быля­ми для ата­кующих и поэто­му прив­лека­ют к себе очень мно­го вни­мания со сто­роны прес­сы и регуля­торов. В любом слу­чае основной кри­терий успе­ха у кар­деров и им подоб­ных жуликов — мас­совость и прос­тота. Если мошен­ничес­кую схе­му лег­ко вос­про­извести тысячи раз — это залог финан­совой победы над бан­ков­ской сис­темой и гря­дущей популяр­ности выб­ранно­го метода.

Читайте также:   Биткойн - это инновационная сеть платежей и новый вид денег. Начало работы с Биткойном Выберите свой кошелек только у нас - купить биткоин ...

Самые распространенные типы мошенничества

Нач­нем с атак, с которы­ми пла­теж­ным сис­темам и бан­кам при­ходит­ся иметь дело регуляр­но.

Платежи без 3-D Secure

Пер­вое мес­то по рас­простра­нен­ности сре­ди мошен­ничес­ких схем занима­ют пла­тежи в интерне­те — они совер­шают­ся по схе­ме card-not-present. В свя­зи с их мас­совостью пла­теж­ные гиган­ты изоб­рели допол­нитель­ный динами­чес­кий фак­тор – код 3-D Secure.

Что такое 3-D Secure

3-D Secure — схе­ма допол­нитель­ной авто­риза­ции онлай­новых пла­тежей, исполь­зующая три сущ­ности‑домена (отсю­да и наз­вание 3-Domain Secure): домен интернет‑магази­на при­нима­ет дан­ные об опла­те и пере­адре­совы­вает поль­зовате­ля на домен пла­теж­ной сис­темы, где вво­дит­ся одно­разо­вый код. Далее резуль­тат отправ­ляет­ся на тре­тий домен бан­ка‑эквай­ера, он све­ряет этот код и отправ­ляет зап­рос, который под­твержда­ет или опро­вер­гает тран­закцию обратно по цепоч­ке интернет‑магази­ну.

3-D Secure отлично помога­ет от мас­совых мошен­ничес­ких схем. Одна­ко часть магази­нов, в том чис­ле круп­ных, таких как «Ама­зон», до сих пор не готова работать с 3-D Secure, который, по их мне­нию, умень­шает кон­версию. А меж­дународ­ные пла­теж­ные сис­темы и не нас­таивают! Луч­ше тра­тить боль­ше — это их девиз. Текущие пра­вила пла­тежей гла­сят, что, если кар­та под­держи­вает 3-D Secure, а магазин эту тех­нологию не под­держи­вает, в слу­чае опро­тес­тования пла­тежа финан­совые рис­ки лежат на магази­не. Если 3-D Secure не под­держи­вает кар­та — на бан­ке‑эми­тен­те. Поэто­му по все­му миру голод­ные мошен­ники ищут магази­ны, которые не тре­буют 3-D Secure.

Иног­да это мож­но вос­при­нимать бук­валь­но: в 2018 году в Великоб­ритании выяви­ли одну из мошен­ничес­ких схем. Зло­умыш­ленни­ки опуб­ликова­ли в соци­аль­ных сетях объ­явле­ния о пятиде­сятип­роцен­тной скид­ке на дос­тавку пиц­цы одно­го круп­ного брен­да. Этот бренд не исполь­зовал при опла­те 3-D Secure, и пла­тежи выпол­нялись по куп­ленным на раз­личных мар­кетах укра­ден­ным кар­там. Это давало зло­умыш­ленни­кам выруч­ку в 50% от сум­мы каж­дой про­дан­ной пиц­цы. Схе­ма про­рабо­тала нес­коль­ко месяцев, преж­де чем ее прик­рыли.

Атака клонов

Вто­рой по популяр­ности вид мошен­ничес­тва — соз­дание кло­на маг­нитной полосы кар­ты. Он до сих пор оста­ется одним из самых рас­простра­нен­ных методов атак на опе­рации с физичес­кой кар­той (так называ­емые card-present transactions). Как ты зна­ешь, маг­нитную полосу чрез­вычай­но прос­то кло­ниро­вать.

К отдель­ным видам кибер­прес­тупле­ний сто­ит отнести исполь­зование спе­циали­зиро­ван­ного вре­донос­ного ПО. Ата­ка дол­жна быть лег­ко пов­торя­ема и хорошо мас­шта­биру­ема. Имен­но поэто­му зло­умыш­ленни­ки заража­ют устрой­ства, на которых исполь­зуют­ся тысячи карт каж­дый день, — опе­ратор­ские машины в круп­ных супер­марке­тах.

info

Так как вся инфраструк­тура, исполь­зующая пла­теж­ный тер­минал (POS, Point-of-Sale), называ­ется POS system, то и раз­новид­ность этих вре­доно­сов носит наз­вание POS malware, нес­мотря на то что сами POS они заражать не в сос­тоянии. Вмес­то это­го ата­ке под­верга­ется сама опе­ратор­ская машина — кас­совый аппа­рат (cash register).

В 2013 году аме­рикан­ская сеть магази­нов Target под­вер­глась круп­ней­шей ата­ке. В ней прес­тупни­ки исполь­зовали еще не осо­бен­но популяр­ную тог­да схе­му «ком­про­мета­ция цепоч­ки пос­тавки». Пос­ле зараже­ния одно­го из под­рядчи­ков зло­умыш­ленни­кам уда­лось про­ник­нуть в сеть супер­марке­тов, ском­про­мети­ровать весь домен Windows и про­ник­нуть в опе­раци­онную сис­тему непос­редс­твен­но на кас­сах. На этих сис­темах запус­кались так называ­емые RAM-scraping-тро­яны, которые ска­ниро­вали память в поис­ках пат­тернов тре­ков маг­нитной полосы. Ког­да тре­ки обна­ружи­вались, тро­ян пересы­лал их на уста­нов­ленный во внут­ренней сети C&C-сер­вер, который даль­ше уже отправ­лял эту информа­цию во внеш­нюю сеть.

info

Для соз­дания копии маг­нитной бан­ков­ской кар­ты пот­ребу­ется нес­коль­ко секунд и спе­циаль­ный ридер, купить который мож­но на Amazon. Далее зло­умыш­ленни­ки соз­дают клон и идут с ним в магази­ны в Аме­рике или Евро­пе. Дам­пы бан­ков­ских карт сво­бод­но про­дают­ся и покупа­ются на мно­гочис­ленных хакер­ских форумах.

По­чему же кло­ниро­ван­ные маг­нитные кар­ты до сих пор так популяр­ны, нес­мотря на то что прак­тичес­ки все они сей­час осна­щены чипом? Все про­ще прос­того: во мно­гих аме­рикан­ских магази­нах до сих пор мож­но рас­пла­тить­ся кар­той, осна­щен­ной чипом, прос­то про­ведя тран­закцию с исполь­зовани­ем маг­нитной полосы. В пос­ледние 5–10 лет это, как ни стран­но, самый отста­лый рынок, из‑за которо­го маг­нитная полоса до сих пор при­сутс­тву­ет на бан­ков­ских кар­тах.

Теги: CSS